Mejor tarjeta de crédito para viajar al extranjero (Gratuita)

las mejores tarjetas de credito para viajar 2018

Mejor tarjeta de crédito para viajar al extranjero (Gratuita)

¿Sabes cuál es la mejor tarjeta de crédito para viajar al extranjero?

Seguro que no y es que no hay una mejor que otra, si no opciones que analizar, usar y probar.

Nosotros usamos estas tarjetas desde que nos fuimos a Nueva Zelanda. Allí utilizamos mucho la cuenta de EVO (ahora inservible por sus cambios de políticas y cambios de moneda sin sentido) y también la N26. Durante nuestra estancia en España estos meses hemos contratado Bnext, Revolut y Ferratumbank  y que hemos utilizado para nuestras escapadas fuera del pais..

Las hemos usado y por eso te las mostramos como las mejores tarjetas para viajar al extranjero y sacar dinero sin que te cobren ni un céntimo de comisión.

Recomendaciones para elegir tus tarjetas en el extranjero

Antes de tomar una decisión a la hora de elegir que tarjetas puedes usar en el extranjero hay varios puntos que debes analizar.

A parte de tener en cuenta tu situación personal, ya que puede que viajes esporádicamente o en viajes de larga duración, hay que pensar en todo el dinero que puedes ahorrar en los viajes gracias a elegir la tarjeta de crédito perfecta para viajar.

Tienes que tener en consideración estos puntos:

  1. Tipo de cambio: No todos los bancos y tarjetas realizan el mismo tipo de cambio. El dinero fluctúa y una moneda puede valer más hoy que ayer y viceversa. Por eso es recomendable que tanto el banco como la tarjeta nos hagan un tipo de cambio oficial. Esto significa que te hagan el cambio de moneda de ese momento, sin añadir un % de comisiones, por muy pequeña que sea. Es recomendable que hagan tipo de cambio de Visa o de Mastercard.
  2. Comisión al pagar con tarjeta: Las comisiones hay que vigilarlas y es que pueden cobrarte comisiones en las diferentes acciones que puedes hacer con tu tarjeta, en este caso en el pago en comercios. Debes asegurarte de que no tienen este tipo de comisiones asociadas.
  3. Comisión al sacar en el cajero: Las comisiones al sacar dinero en el cajero en un país extranjero son comunes por muchos bancos. Hay que fijarse si tu banco te va a cobrar por sacar en cajeros en el extranjero, si te lo permite con alguna red de cajeros o si por el contrario y es lo que sería ideal, no te cobre nada por esta acción.
  4. Límite de sacar en el cajero mensual: puede que tengas un límite de dinero al mes que será libre de comisión y a partir del limite te cobren un %. O puede que no tenga limite.  Hay que controlar esto y analizar según tu situación que límite si es que lo tiene sería el ideal para ti. Ya que puede que tenga límite de sacar efectivo, pero no en el pago con tarjeta.
  5. Mejor cambio de VISA o Mastercard: Normalmente el cambio de Mastercard es mejor que el que aplica Visa. Esto no tiene que ser siempre así, pero es aconsejable revisar estos cambios de vez en cuando para decidir que tarjeta usar en cada caso.
  6. El cajero puede cobrar comisión: Hay que tenerlo muy en cuenta. Muchas veces viajando nos hemos encontrado cajeros que te cobran comisión por sacar dinero. No es tu banco, es el banco al que pertenece el cajero. Normalmente antes de cobrarte te avisa que lo va a hacer, ahí tú tienes que decidir si lo quieres o no. Por eso es ideal que tu banco o tarjeta sea CERO comisiones y cambio real, ya que eso si lo puedes controlar.

Tarjetas de Viaje via ShutterStock

Para nosotros y después de viajar mucho estos años los 2 factores más importantes a la hora de escoger una tarjeta para viajar serian:

  • Por un lado, que no cobren comisión por sacar dinero, ni mantenimiento. Si es hasta un máximo al mes tener en cuenta cuál es ese límite.
  • Que la tarjeta utilice uno de los cambios oficiales de Visa o Mastercard sin comisión de ningún tipo.
  • Ver si cubre los gastos en caso de que un cajero te cobre. Hay algunas cuenta que te devuelven este dinero que el propio cajero te cobra una comision.

¿Cuál es la mejor tarjeta para sacar dinero en el extranjero sin comisiones?

No creemos que haya solo una tarjeta de crédito para viajar al extranjero que sea mejor que las otras.

Creemos y por eso lo nombramos también el post que escribimos sobre seguros que cada persona es un mundo y quizá lo que es válido para mí no lo es tanto para tu situación.

Por eso, nosotros que ya hemos probado varias tarjetas para viajar en el extranjero te dejamos cuales son las que más nos convencen y tienen mejores condiciones a día de hoy.

Puede pasar que con el tiempo salgan nuevos bancos, en cuyo caso actualizaremos esta entrada, o puede que en el futuro algunas de estas tarjetas o bancos cambien sus condiciones para bien o para mal. Por eso, esta entrada está destinada a ir evolucionando con los años.

A continuación, te dejamos las mejores tarjetas para viajar que hemos probado.

BNEXT

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Esta tarjeta -que no banco-, es una startup española que surgió de una campaña de crowdfunding.

Conseguir esta tarjeta es gratis y pedirla no te llevara más de 10 minutos. Para tenerla hay que bajarse su APP. Debes tener cerca tu DNI ya que una vez creada la cuenta vas a tener una videollamada con ellos donde comprobaran tus datos. Este procedimiento es el normal en este tipo de bancos online.

Una vez realizado esto te enviarán la tarjeta a tu casa y ya podrás empezar a utilizarla.

Condiciones de Bnext

  • Tanto la tarjeta como la cuenta es totalmente gratuita
  • El tipo de cambio oficial es el que aplica VISA para pagar y sacar dinero en las zonas no EURO.
  • Bnext no tiene comisiones de ningún tipo (ni al abrir la cuenta ni de mantenimiento)
  • Es posible realizar 3 retiradas de dinero en efectivo al mes
  • Retirada en cajeros Internacionales de hasta 500€ al mes, luego se aplicará un 1,4% de comisión en cada extracción.
  • Pago en comercios Internaciones (con moneda no EURO) hasta un máximo de 2.000€
  • Se puede cargar dinero en la tarjeta en el mismo momento
  • Te devuelve la comisión que te cobra el cajero en cajeros de España
  • Es necesario tener la APP en tu móvil para ver movimientos y cargar la tarjeta

Actualmente tiene una promoción que te ingresan 10€ de regalo al abrir una cuenta nueva. Este dinero te aparecerá automáticamente en tu cuenta Bnext.

Si abres la cuenta y una vez este confirmada tendrás en tu casa la tarjeta en menos de 48 horas.

N26

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Esta startup alemana, empezó su andadura como lo que hoy en día es Bnext o Revolut pero evoluciono a ser algo más que la tarjeta. A día de hoy es tarjeta + cuenta corriente y es una genial idea poder usarla como cuenta corriente y no solo para viajar.

Condiciones de N26

  • La cuenta básica es gratuita, tendrás tarjeta y cuenta bancaria gratis.
  • No es necesario tener App ya que se puede operar también desde el ordenador
  • N26 no tiene comisiones de mantenimiento
  • Tienes todas las ventajas que tiene un banco de toda la vida
  • Aplican el tipo de cambio oficial de Mastercard en el extranjero
  • 5 retiradas en cajero al mes, a partir del 5º se cobrará 2€ por retirada
  • La retirada en los cajeros tiene una comisión de un 1,7% (para divisas no Euro) sobre el dinero que se saque.
  • La compra online en moneda no Euro no tiene comisión ni limite
  • Tiene transferencias gratuitas en cuentas europeas
  • La tarjeta puede ser bloqueada y desbloqueada desde la App

Diferencias entre las diferentes tarjetas N26

Puedes obtener con esta cuenta diferentes tarjetas según tus necesidades:

  • N26: Es la cuenta normal que te puedes abrir en menos de 10 minutos. No tiene comisiones y la tarjeta es totalmente gratuita.
  • N26 Black: Esta cuenta es la cuenta Premium. Tiene un coste de 5,9€ al mes y tiene como ventajas adicionales quitar el 1,7% de comisión en la extracción de dinero en cajeros, sin límite y además un seguro de viaje que incluye robo de móvil y atraco en cajero. Si viajas mucho quizá esta sea una opción a considerar.
  • N26 Business: Esta cuenta está en version beta y esta diseñada para autónomos y freelance. Tiene las mismas características que la Cuenta N26 exceptuando que te devuelven un 0,01% en las compras realizadas con la tarjeta N26.

Sin duda N26 es una de las mejores opciones de tarjeta para viajar y no solo para viajar, ya que tienes cuenta bancaria y tarjetas gratis con un montón de ventajas.

FERRATUMBANK

mejor tarjeta para viajar al extranjero

Otra cuenta bancaria con tarjeta que en este caso radica su sede en Malta, gratuita e ideal para viajar.

La cuenta bancaria tarda muy poco en crearse, al igual que el resto en uno 10 minutos tienes la cuenta creada y verificada después de una video llamada.

Algo positivo de esta cuenta es que no solo es tarjeta si no que es cuenta bancaria. Por eso puedes usarla también como cuenta corriente o de ahorro en tu día a día

Condiciones de Ferratumbank

  • Cuenta bancaria y tarjeta totalmente gratuitas
  • No tienen ningún tipo de comisión de mantenimiento
  • Nos permite sacar hasta 4 veces en cajeros en el extranjero, a partir de la 4º cobra por cada extracción cobran 2.99 €
  • El envío de la tarjeta es gratuito, pero si la perdemos o extraviamos tendremos que pagar 5€ por una nueva
  • Sin comisión en compras en comercios con moneda no Euro
  • El cambio de divisa se aplicará con el cambio oficial de Mastercard
  • Transferencias gratuitas entre cuentas europeas
  • Puedes cancelar tu tarjeta desde la aplicación

¿Cuánto tarda en llegar la tarjeta ferratumbank? pues aproximadamente en un máximo de 14 de días, aunque suele llegar mucho antes. El proceso es fácil y rápido así que en muy poco tiempo tendrás la tarjeta en tu casa.

REVOLUT

la mejor tarjeta de credito para viajar

La última adquisición en nuestras carteras.

Revolut es una tarjeta totalmente gratuita, muy fácil de usar y muy fácil de obtener.

Al igual que el resto de las tarjetas/cuentas que te he mostrado en esta entrada, todas con un modo similar de abrir la cuenta, tienes que bajarte en este caso la App y abrir tu cuenta. Una vez abierta tienes que verificarla con una videollamada y ya serías cliente de Revolut. Así de fácil.

Condiciones de Revolut

  • La tarjeta no es gratuita y tiene un coste de 6€ (único pago, sin cuota de mantenimiento)
  • Es una tarjeta multidivisa. ¿Esto que significa? que tú puedes cambiar o tener tu dinero en múltiples divisas en la misma cuenta.
  • El cambio de divisas es el oficial de Mastercard
  • Tiene un máximo de retiradas en cajeros de 200€ al mes, a partir de ahí con un 2% de comisión
  • No tiene ninguna comisión de mantenimiento
  • Tiene una tarjeta virtual Gratuita también con cambio oficial de divisa no Euro aplicada por Mastercard
  • Compras en moneda extranjera (no Euro) sin comisión
  • Tiene la opción de comprar bitcoins y pagar con ellos. Es la única de este estilo que lo tiene
  • La tarjeta puede ser bloqueada y desbloqueada desde la APP en el momento, en caso de ser necesario.

tarjeta sin comisiones extranjero

Diferencias entre las diferentes tarjetas Revolut

  • Revolut: Es la cuenta normal y gratuita, tiene todo lo que hemos indicado anteriormente.
  • Revolut Premium: tiene un coste de 8,99€ al mes pero tiene mejoras sobre la cuenta normal como: Limite de efectivo en cajeros de 400€ al mes. Seguro de viaje gratuito para viajar al extranjero. Tarjetas premium gratis. Soporte técnico 24/7 y algo que para mi esta genial, tarjetas virtuales y virtuales desechables gratuitas. Y por ultimo, si pierdes o te roban la tarjeta en el extranjero te la mandan al lugar del mundo donde estes.

Además de todo esto, la tarjeta o cuenta Revolut es perfectamente válida incluso si no quieres tener la tarjeta y pagar por ella (son 6€) ya que es muy útil para comprar en moneda extranjera con la tarjeta virtual.

Funciona como una tarjeta de prepago, tú la cargas y pagas. Además, si te da miedo que te roben por Internet, al ser virtual siempre puedes eliminarla y crear una nueva.

Comparativa gráfica de las tarjetas de crédito para viajar

Creo que cuando una información se ve de un vistazo todo queda mucho mas claro, por eso, te dejamos una tabla comparativa de las 4 tarjetas para viajar que estamos escribiendo.

Otras opciones de tarjetas para viajar sin comisiones

Evidentemente estas no son todas las opciones que existen en el mercado actual.

Solo te estoy hablando de las tarjetas que tenemos y que hemos usado y que por tanto podemos dar una visión real de que van bien y que merece la pena tenerlo.

Tuvimos la cuenta en EVO banco, funcionaba genial hasta que cambiaron las condiciones y ya no merecía la pena tenerla. Ahí cerramos la cuenta y empezamos a buscar otras opciones.

Otra opción si viajas al extranjero y alquilas por ejemplo un coche o caravana y necesitas una tarjeta de crédito con un limite alto wizink podría ser la solución, es gratis y parece una opción buena que quizá probemos en el futuro.

También están las opciones de bancos normales como Abanca, con la cuenta Clara te dan una cuenta corriente, tarjeta gratuita y con cambio oficial para sacar en el extranjero sin comisiones. Todo esto si tienes menos de 35 años y sin necesidad de traer una nomina ni tener ingresos.

Como ves hay diversas opciones gratuitas y no hacen falta que usar las tarjetas de tu banco de toda la vida que te va a cobrar comisiones o te va a hacer un cambio no muy favorable.

Te recomendamos que si quieres empezar o al menos probar en tus viajes pruebas dos de las tarjetas o cuentas, por si alguna de ellas falla o te da algún problema. Yo re recomendaría tener N26 o Ferratumbank combinada con Bnext o Revolut.

¿Tu usas alguna tarjeta que no sean estas para viajar y no te cobren comisiones en el extranjero?

¡Cuéntanoslo! y quizá entre todos descubramos nuevas opciones para una economía libre de comisiones.

silvia blanco
sinparardeviajar@gmail.com

Soñadora de la vida e informática de profesión. Aprendiz de todo lo relacionado con emprendimiento, crecimiento personal y "todo eso del internet". Apasionada de los viajes. Cuando no estoy viajando, sueño con lugares increíbles.

1Comentario
  • Alfonso Sainz de Baranda (CGO Bnext)
    Publicado 21:58h, 01 mayo Responder

    ¡¡Gracias por tu genial post Silvia!!

    Solo un apunte, para poder sacar los 10€ hay que registrarse desde un partner nuestro. Si estás interesada, escríbeme al email de mi perfil 😉

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